Mutuelle santé pour auto-entrepreneur : 5 astuces pour payer moins cher !

Saviez-vous que la plupart des indépendants payent leur mutuelle plus cher faute d’optimisation ? En tant qu’auto-entrepreneur, chaque euro compte. Bonne nouvelle : il est possible de réduire vos frais de santé tout en maintenant une couverture adaptée à vos besoins !

Dans cet article, nous partageons 5 astuces simples et efficaces pour optimiser votre mutuelle santé auto-entrepreneur et payer moins cher. Que vous cherchiez à économiser ou à trouver la meilleure assurance complémentaire santé, continuez votre lecture : des conseils concrets vous attendent !

Identifiez vos besoins spécifiques en matière de mutuelle de santé

Réduire les coûts de sa mutuelle santé n’est pas aussi compliqué qu’il n’y paraît. Pour y parvenir, la première étape consiste à bien analyser vos besoins réels pour pouvoir ajuster les garanties.

Faites un bilan de vos dépenses de santé

Examinez vos frais médicaux des 12 ou 24 derniers mois : consultations, soins dentaires, optiques ou encore médicaments. Vous pourrez ainsi identifier plus précisément quelles sont les garanties indispensables dont vous avez besoin, et celles dont vous pourriez vous passer.

Adaptez vos priorités à votre activité

Selon votre activité, vos besoins peuvent varier.

Par exemple, si vous travaillez sur ordinateur, optez pour une couverture optique renforcée. Tandis que pour les artisans du bâtiment, une bonne couverture en cas d’hospitalisation sera recommandée, en raison des risques de blessures inhérents à leur métier.

Vous pouvez aussi opter pour des complémentaires santé « à la carte » dédiées aux indépendants, telle que la mutuelle de santé Aésio le propose par exemple.

Réévaluez vos besoins chaque année

Si votre situation évolue, vos besoins peuvent évoluer également. Nouveaux projets, déménagement ou changements familiaux. Réévaluer son contrat chaque année est une bonne pratique permettant aux auto-entrepreneurs de réduire les coûts de leur mutuelle !

Comparez les offres de mutuelles santé

Comparer les offres est la meilleure solution pour trouver la mutuelle santé la moins chère du marché et adaptée à vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur ! Voici quelques conseils pour comparer efficacement les offres.

Analysez les garanties importantes et pas seulement les tarifs

Ne vous fiez pas uniquement au prix. Vérifiez les garanties essentielles, comme l’hospitalisation, les soins dentaires et l’optique. Assurez-vous que les plafonds de remboursement sont suffisants et correspondent à vos besoins spécifiques identifiés précédemment.

Soyez attentif aux frais annexes et aux options incluses

Certaines mutuelles incluent des frais supplémentaires, comme des franchises par exemple, ou incluent des délais de carence pour certains remboursements. Regardez aussi avec attention les niveaux des garanties et les options incluses, telles que le Tiers Payant ou les garanties de « prévoyance » complémentaires.

Prenez le temps de lire attentivement les conditions générales pour éviter les mauvaises surprises.

Utilisez des comparateurs en ligne pour gagner du temps… mais pas que !

Pour gagner un temps précieux dans vos comparaisons, utilisez un comparateur d’assurance en ligne ou faites appel à un courtier en assurance.

Grâce à un comparateur, vous facilitez votre recherche en regroupant les meilleures offres de mutuelles santé adaptées à votre profil. Vous visualiserez les tarifs en un coup d’œil et aurez une idée générale des garanties et niveaux de couverture proposés.

Vous pouvez également demander des devis en ligne aux mutuelles de santé qui vous intéressent et qui ne feraient pas partie de la sélection des comparateurs.

ⓘ Bon à savoir :

Il n’y a pas que vos besoins qui peuvent évoluer d’une année sur l’autre : les offres et les tarifs des mutuelles changent également chaque année ! Pensez à refaire une comparaison une fois par an (ou au moins tous les 3 ans) pour ajuster votre contrat et rester compétitif, sans compromis sur votre couverture santé.

Profitez des dispositifs d’aide financière

En tant qu’indépendant, plusieurs aides financières et solutions alternatives peuvent vous permettre de réduire vos frais de mutuelle santé tout en maintenant une bonne couverture. Voici un tour d’horizon des aides les plus pertinentes.

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) : une mutuelle gratuite ou à tarif réduit

La CSS, anciennement CMU-C, est un dispositif destiné aux personnes ayant des revenus inférieurs à un certain seuil. Elle vous permet d’accéder à une mutuelle gratuite ou à tarif réduit, couvrant les soins essentiels comme l’hospitalisation ou les consultations.

Pour savoir si vous êtes éligible, faites une simulation sur le site Ameli.

ⓘ Bon à savoir :

Pour une personne seule, le plafond annuel de revenu est de 10 166 € pour bénéficier de la CSS gratuitement, et de 13 724 € pour une CSS avec participation financière.

Les mutuelles collaboratives

Ces mutuelles, conçues pour les freelances et auto-entrepreneurs, fonctionnent sur un modèle participatif en mutualisant les cotisations d’un groupe d’assurés aux profils identiques ou très similaires. Ce système réduit les frais tout en offrant des garanties personnalisées adaptées.

C’est une solution idéale si vous cherchez une alternative économique aux mutuelles classiques.

Les Mutuelles « Madelin » : aucun avantage fiscal pour les auto-entrepreneurs

Les contrats Madelin, destinés aux Travailleurs Non Salariés (TNS), permettent de bénéficier d’avantages fiscaux dans certains cas. Cependant, en tant qu’auto-entrepreneur, vous ne pourrez pas profiter des déductions fiscales Madelin. En effet, votre régime fiscal ne vous permet pas de déduire des charges réelles de votre revenu imposable.

Les mutuelles « Madelin » restent néanmoins intéressantes pour leurs garanties adaptées aux besoins des travailleurs indépendants et pour leurs tarifs compétitifs.

ⓘ Bon à savoir :

Les associations et/ou syndicats dédiés aux indépendants négocient souvent des partenariats avec des assureurs pour proposer à leurs adhérents des mutuelles pour freelances économiques. Ces offres privilégiées peuvent aussi être un bon moyen d’avoir une bonne couverture santé à prix réduit !

Négociez et ajustez votre contrat pour réduire les coûts de votre mutuelle santé

Ce n’est pas forcément ancré dans nos mœurs, mais pourtant renégocier et ajuster son contrat avec l’assureur peut aussi permettre de faire de belles économies ! Voici quelques stratégies en ce sens pour économiser sur votre mutuelle en tant qu’indépendant : 

• Vérifiez si vos garanties actuelles correspondent à vos besoins : optique, dentaire, hospitalisation, etc. Utilisez-vous réellement toutes les garanties ? Éliminer les options inutiles peut permettre de réduire vos cotisations mensuelles jusqu’à 20% !
• Comparez les offres des concurrents pour avoir des arguments : utilisez des comparateurs ou sollicitez des devis d’autres compagnies d’assurances. Utilisez ces devis comme levier pour négocier : montrez que des offres plus compétitives existent sur le marché.
• Jouez la carte de la fidélité : si vous êtes client depuis plusieurs années, c’est aussi un atout à mettre en avant. Utilisez votre fidélité comme atout pour obtenir des avantages préférentiels (offre parrainage, baisse de tarifs ou meilleures garanties sans surcoût par exemple).
• Réévaluer chaque année votre contrat : faites jouer la concurrence une fois par an, vous pourriez ainsi trouver une mutuelle moins chère pour le même niveau de protection. C’est d’autant plus vrai si vos besoins évoluent d’une année sur l’autre.

Pour gagner du temps et trouver les meilleures offres, vous pouvez aussi faire appel à un courtier en assurance : c’est gratuit pour vous et il s’occupe de tout !

Regroupez vos contrats d’assurance pour économiser

Enfin, pensez également à regrouper vos différentes assurances chez un seul et même assureur. Parfois, grâce à ce regroupement, vous pouvez réduire significativement le coût de vos assurances.

Voici les principaux avantages à regrouper vos contrats :

• Bénéficier de réductions et d’avantages fidélités : certaines compagnies d’assurances peuvent proposer jusqu’à 20% de remise si vous regroupez vos différents contrats chez elles (RC Pro, mutuelle, prévoyance, etc.) grâce à des « packs multi-assurances ».
• Une gestion simplifiée : en regroupant vos assurances, vous réduisez aussi le nombre d’interlocuteurs pour vos démarches. Vous gagnez du temps et réduisez aussi le risque d’erreurs ou d’oublis.
• Des offres groupées adaptées aux indépendants : certains assureurs peuvent proposer des packs d’assurances adaptés aux auto-entrepreneurs, comprenant généralement une RC Pro, une protection juridique et une mutuelle santé.

Avant de centraliser vos contrats et de souscrire une offre multi-assurances, listez vos besoins réels et assurez-vous que chaque garantie incluse vous soit utile. Inutile de souscrire une offre groupée dont les garanties ne seraient pas adaptées à vos besoins !

Voilà, vous savez maintenant comment économiser sur votre mutuelle !

Grâce à ces stratégies, réduire les coûts de votre mutuelle de santé en tant qu’auto-entrepreneur devrait maintenant être à portée de main. Et tout ceci sans rogner sur votre protection et sur les garanties essentielles pour vous !

Gardez également en tête que, selon vos revenus, vous pourriez peut-être bénéficier d’une mutuelle prise en charge jusqu’à 100% par l’État : la Complémentaire Santé Solidaire (CSS).

Pour en savoir plus sur les autres assurances pour les professionnels, découvrez notre guide complet sur les assurances pour auto-entrepreneurs.