Pourquoi la prévoyance professionnelle est-elle essentielle pour les auto-entrepreneurs ?

Lorsque l’on est auto-entrepreneur, le statut offre flexibilité et autonomie, mais il expose également à certains risques. En cas de maladie, d’accident ou d’arrêt de travail prolongé, les protections du régime obligatoire peuvent se révéler insuffisantes. C’est là qu’intervient la prévoyance professionnelle : une solution pour se protéger et assurer la continuité de son activité en toute sérénité.

Découvrez pourquoi souscrire une prévoyance professionnelle est essentiel pour sécuriser votre avenir.

Qu’est-ce que la prévoyance professionnelle ?

La prévoyance professionnelle est un contrat d’assurance individuel permettant de couvrir les risques liés à la personne, tels que l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité ou le décès. Contrairement à l’assurance santé qui rembourse les soins médicaux, la prévoyance compense la perte de revenus lorsqu’un événement imprévu empêche de travailler.

Pour un auto-entrepreneur, qui dépend directement de ses revenus pour vivre, disposer d’une protection complémentaire est souvent indispensable.

Pourquoi souscrire une prévoyance professionnelle quand on est auto-entrepreneur ?

Souscrire une prévoyance professionnelle, c’est se doter d’un filet de sécurité supplémentaire palliant la faiblesse des prestations de base de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). En effet, les indemnités journalières versées par votre régime obligatoire correspondent au maximum à la moitié de votre revenu journalier normal et sont plafonnées. De même la rente invalidité et le capital décès sont insuffisants pour maintenir votre niveau de vie ou celui de vos proches en cas de décès. D‘autant plus si vous êtes le seul revenu du foyer.

Grâce à la prévoyance professionnelle, vous garantissez   : 

• Le maintien de revenu : en cas d’arrêt de travail, une indemnité journalière compense la perte de chiffre d’affaires.
• Une protection optimale de vos proches : en cas de décès, le capital versé permet de sécuriser financièrement votre famille.
• La pérennité de votre activité : même face à un imprévu, votre activité peut continuer sans impact majeur. Vous pouvez en effet continuer à payer le loyer d’un local, payer un remplaçant…

La prévoyance professionnelle vous permet ainsi d’exercer en toute tranquillité, en sachant que vous êtes couvert en cas de coup dur.

Les différentes garanties de prévoyance adaptées aux auto-entrepreneurs

Les contrats de prévoyance proposent plusieurs types de garanties essentielles pour les auto-entrepreneurs :

• Incapacité de Travail : cette garantie assure le maintien de vos revenus en cas d’incapacité temporaire de travail en complétant les indemnités journalières de la SSI, selon le niveau de couverture choisi.
• Invalidité : elle prévoit le versement d’une rente invalidité jusqu’à la retraite si vous ne pouvez plus exercer votre activité de façon permanente. Cette rente vient compléter la rente versée par le régime obligatoire.
• Décès : un capital décès complémentaire au capital prévu par la SSI est versé à vos bénéficiaires désignés pour les protéger financièrement. Vous pouvez aussi souscrire une rente conjoint pour subvenir spécifiquement aux besoins de votre conjoint et une rente éducation pour les besoins de vos enfants. Les montants et limites d’indemnisation sont définis au préalable dans le contrat.

Si votre activité l’exige, vous avez également la possibilité de couvrir vos frais généraux avec une garantie spécifique. Les charges fixes liées à votre activité sont ainsi couvertes quoiqu’il arrive. 

Le choix des garanties et le niveau de couverture pour chacune des garanties dépend de vos besoins spécifiques et de votre domaine d’activité. Le contrat de prévoyance est un contrat véritablement sur-mesure pour vous assurer la meilleure protection.

Comment choisir sa prévoyance professionnelle ?

Choisir sa prévoyance n’est pas à prendre à la légère. Une protection inadaptée peut vous mettre dans une situation très compliquée. Pour bien choisir votre prévoyance, voici quelques étapes essentielles.

Évaluez vos besoins spécifiques

Chaque auto-entrepreneur a des besoins différents en fonction de son secteur d’activité, de ses revenus et de sa situation personnelle. Posez-vous les bonnes questions :

• Quel est votre revenu mensuel moyen ? Plus vos revenus sont élevés, plus la perte de revenus en cas d’arrêt de travail peut être critique.
• Quels sont les risques liés à votre métier ? Un consultant en marketing aura des besoins différents d’un artisan ou d’un chauffeur VTC.
• Avez-vous des personnes à charge ? Une famille à soutenir nécessite une protection plus complète, notamment avec une garantie décès.
• Quelle est votre capacité d’épargne en cas de coup dur ? Si vous n’avez pas de trésorerie de secours, une couverture renforcée en cas d’arrêt de travail peut s’avérer indispensable.

Ces questions vous permettront d’avoir une idée plus précise du niveau de garantie et du montant de la rente dont vous avez besoin en cas d’arrêt de travail.

Faites appel à un courtier en protection sociale

Un courtier spécialisé en protection sociale comme Lilycare peut vous accompagner dans le choix de votre prévoyance professionnelle. Il connaît le marché, les spécificités du statut d’auto-entrepreneur et peut vous proposer des solutions sur-mesure adaptées à vos besoins et votre budget.

En plus de vous proposer des offres plus avantageuses, un courtier a également un rôle de conseil et pourra donc vous aider à prendre les meilleures décisions en matière de prévoyance.

Comparez les offres disponibles

Il est essentiel de comparer plusieurs contrats avant de faire votre choix. Il faut que la couverture corresponde parfaitement à vos besoins, et les coûts peuvent varier d’une compagnie d’assurance à une autre pour les mêmes garanties.

Pour comparer les offres plus facilement et plus rapidement, utilisez un comparateur d’assurance prévoyance en ligne par exemple.

Vérifiez les délais de franchise

Les contrats de prévoyance comportent des délais de franchise en fonction des garanties. Il s’agit de la période après le sinistre pendant laquelle vous ne percevez aucune prestation. Un délai de franchise court vous protège davantage mais il fera monter la cotisation du contrat. Il faut trouver le juste équilibre entre votre capacité à tenir sans revenus et votre budget.

Vérifiez les exclusions de garanties

Les exclusions définissent les situations dans lesquelles vous ne serez pas couvert. Par exemple, certaines prévoyances ne couvrent pas :

• Les maladies préexistantes avant la souscription.
• Les accidents liés à la pratique de sports à risques.
• Les arrêts de travail résultant d’un problème psychologique (dépression, burn-out, etc.).

Assurez-vous de bien comprendre ces exclusions pour éviter les mauvaises surprises.

Adaptez le niveau de couverture à votre budget

La prévoyance est un investissement pour votre sécurité financière, mais elle doit rester abordable. Il est préférable de trouver un équilibre entre le coût des cotisations et le niveau de protection.

Pensez à faire évoluer vos garanties

Votre situation professionnelle et personnelle peut évoluer. Pensez à mettre à jour régulièrement vos garanties pour bénéficier de la protection la plus optimale. Par exemple, si votre CA augmente et que vous avez une rémunération plus importante avec votre micro-entreprise, pensez à ajuster le montant de la rente de votre prévoyance afin de conserver un niveau de vie similaire en cas d’arrêt de travail.

La prévoyance professionnelle est un pilier essentiel pour assurer la sécurité financière des auto-entrepreneurs. En anticipant les imprévus, vous protégez non seulement votre activité, mais aussi vos proches. Pour en savoir plus sur la prévoyance des auto-entrepreneurs, vous pouvez également consulter notre guide ici.