Combien coûte une assurance professionnelle pour un auto-entrepreneur ?

Selon une étude publiée par Statista.com en 2020, + 3 000 sinistres auraient lieu chaque jour en France. Lorsqu’on se lance en tant qu’auto-entrepreneur, en particulier dans les secteurs d’activité à risque, souscrire une assurance professionnelle est indispensable. Quel est le prix à payer pour bénéficier d’une couverture adaptée lorsqu’on a une micro-entreprise ? Cet article décortique pour vous les coûts des assurances professionnelles pour les auto-entrepreneurs !

Quels sont les tarifs moyens des assurances pour les auto-entrepreneurs ?

Les coûts des assurances professionnelles pour auto-entrepreneurs varient énormément en fonction des différents types d’assurances. En effet, une assurance décennale pour un artisan du bâtiment sera toujours plus onéreuse qu’une assurance RC Pro pour une activité libérale, par exemple.

Voici un tour d’horizon des prix moyens des différents types d’assurances pour les auto-entrepreneurs.

Le prix d’une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

L’assurance RC Pro couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers dans le cadre de l’activité professionnelle. Fortement recommandée quelque soit l’activité de votre micro-entreprise, la RC Pro peut même être obligatoire pour certaines activités. En matière d’assurance pour son entreprise, la RC Pro est certainement l’une des plus importantes !

Coût moyen d’une assurance RC Pro pour un auto-entrepreneur : de 100€ à 400€ par an.

Garantie décennale : le coût de l’assurance décennale pour l’auto-entrepreneur dans le bâtiment

Si vous êtes auto-entrepreneur dans le bâtiment, alors il vous est impossible de faire l’impasse sur l’assurance décennale ! Cette assurance garantie les travaux réalisés pendant 10 ans contre les défauts, les vices et les malfaçons pouvant affecter la solidité de l’ouvrage.

Coût moyen d’une assurance décennale pour un auto-entrepreneur : de 700€ à 2000€ par an (+ cher pour les métiers du gros oeuvre).

Le tarif d’une assurance Multirisque Professionnelle pour un auto-entrepreneur

L’assurance multirisque professionnelle (MRP) est une sorte d’offre groupée regroupant plusieurs garanties : responsabilité civile professionnelle et/ou exploitation, protection des biens professionnels et/ou des locaux, perte d’exploitation, ou encore assistance juridique. Comme son nom l’indique, elle couvre une multitude de risques ! Et forcément, elle coûte aussi plus cher.

Coût moyen d’une MRP en micro-entreprise : de 500€ à 2000€/an.

Les coûts des mutuelles et des prévoyances santé pour les auto-entrepreneurs

Enfin, il est également important de vous protéger contre les aléas de la vie auxquels vous pourriez faire face en tant qu’auto-entrepreneur. Une bonne mutuelle ou complémentaire santé vous permettra d’être mieux remboursé de vos frais de santé, tandis qu’une prévoyance santé vous assurera un maintien de revenu (rente) et/ou un capital en cas d’invalidité temporaire ou permanente, voire même en cas de décès.

Les coûts des mutuelles et des prévoyances dépendent beaucoup des garanties souscrites, les fourchettes de prix sont donc assez larges :

• À partir de 18€/mois et jusqu’à plus de 100€/mois pour une mutuelle santé auto-entrepreneur ;
• À partir de 20€/mois et jusqu’à 200€/mois ou plus pour une prévoyance santé selon l’âge, l’activité, le revenu souhaité en cas d’incapacité, etc.

Vous l’aurez compris, le coût des différentes assurances professionnelles pour les auto-entrepreneurs peuvent donc varier de manière importante. Voyons justement les critères qui influent sur le prix de vos primes d’assurances.

Quels facteurs influencent le coût des assurances professionnelles ?

En matière d’assurance, c’est toujours pareil : plus le risque à couvrir est jugé important par l’assureur, plus l’assurance coûte cher ! Pour vous aider à comprendre comment fonctionnent les tarifs des assurances professionnelles, voici les différents facteurs ayant un impact sur les primes d’assurances.

L’activité exercée dans votre micro-entreprise

Toutes les activités n’ont pas le même niveau de risques. Tout comme la manière d’exercer l’activité (en local, depuis votre domicile, en clientèle, etc.). Forcément, le secteur d’activité de votre micro-entreprise joue un rôle prépondérant dans le coût de l’assurance.

Par exemple, un auto-entrepreneur dans le bâtiment ou dans le transport paiera une prime d’assurance plus élevée qu’un auto-entrepreneur qui fait de la formation en ligne !

Idem pour la manière d’exercer l’activité : une coiffeuse à domicile paiera moins cher en assurance qu’une coiffeuse qui exerce dans son propre salon de coiffure.

La valeur des biens à assurer

Si vous souhaitez assurer les biens de votre auto-entreprise ou si vous exercez dans un local, leur valeur jouera également sur le montant de votre prime d’assurance. En effet, plus les biens à assurer coûtent cher, plus le coût de l’assurance augmentera, c’est mathématique !

Le montant de votre chiffre d’affaires annuel

Plus votre activité est significative, plus les risques associés le sont aussi. Pour les assureurs, votre « volume » d’activité se mesure à l’aide de votre chiffre d’affaires annuel. Autrement dit, plus votre CA augmente, plus les risques augmentent, et donc plus la cotisation d’assurance sera chère.

Les niveaux de garanties souhaités et les montants des franchises

Enfin, derniers critères déterminant dans le coût des assurances pour les auto-entrepreneurs : les niveaux de garanties et les montants des franchises restant à votre charge.

Plus vous souhaitez avoir un niveau élevé de garanties et plus vous souscrivez d’options supplémentaires, plus la note s’alourdira.

Il en est de même pour le montant des franchises, ce montant qui reste à votre charge en cas de sinistre déclaré à l’assurance. Plus votre contrat d’assurance prévoit une franchise faible (voire nulle), plus le prix de la cotisation augmentera.

Puisque vous savez maintenant quels sont les critères qui peuvent faire varier les coûts de vos assurances professionnelles, voici maintenant quelques conseils et astuces pour faire baisser les coûts de vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur !

Nos conseils pour réduire les coûts de vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur

Conseil n°1 : Demandez des devis et comparez les offres

Ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez et prenez le temps de comparer plusieurs devis. Utilisez des comparateurs en ligne ou faites appel à des courtiers spécialisés pour trouver les meilleurs tarifs.

Nous sommes en partenariat avec MeilleurTaux afin de vous proposer un comparateur d’assurances professionnelles en ligne. Vous trouverez les liens vers les comparateurs plus haut dans cet article.

Conseil n°2 : Limitez-vous aux garanties dont vous avez vraiment besoin

Prenez le temps de bien étudier les risques liés à votre activité et à votre micro-entreprise afin de ne souscrire que les garanties nécessaires et utiles pour vous. Vous éviterez ainsi de souscrire des garanties inutiles ou inadaptées à votre entreprise ou à votre manière d’exercer votre activité.

Conseil n°3 : Augmentez les montants de vos franchises

Augmenter les franchises de certaines garanties pourra aussi vous permettre d’économiser quelques euros sur vos assurances professionnelles. En effet, lorsque vous payez une franchise plus élevée, l’assureur considérera que le risque pour lui est moins important. Ainsi, votre prime d’assurance sera revue à la baisse.

Conseil n°4 : Regroupez vos contrats auprès d’un seul et même assureur

Vous avez plusieurs contrats (RC Pro, mutuelle, prévoyance, assurance habitation, assurance voiture, etc.) ? Essayez de contacter vos différents assureurs afin de voir s’il n’est pas possible de tout regrouper chez tel ou tel assureur. Il est souvent possible de faire de belles économies en regroupant vos contrats au sein d’une seule compagnie d’assurance !

Conseil n°5 : Gardez un bon dossier d’assuré

Les assureurs prennent en compte l’historique des sinistres au moment de fixer les primes d’assurance. En adoptant un comportement plus responsable dans l’exercice de votre activité, vous pouvez bénéficier de tarifs plus avantageux. Autrement dit : évitez au maximum d’avoir des sinistres 😅

Si vous avez un historique sans sinistres, n’hésitez pas à négocier des tarifs plus avantageux avec les assureurs !

Et voilà, avec tous ces conseils, vous avez maintenant toutes les cartes en mains pour bien choisir vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur !