Comparatif : Shine vs Qonto, quel compte pro choisir pour sa micro-entreprise ?

Dans le paysage bancaire en constante évolution, les néobanques ont bouleversé les habitudes des professionnels en offrant des solutions innovantes et flexibles. Parmi les acteurs majeurs de cette révolution, Qonto et Shine se démarquent comme deux options de choix pour les entrepreneurs, indépendants et entreprises à la recherche d’un compte professionnel moderne et efficace.

Que vous soyez un freelance débutant ou une startup en pleine croissance, notre analyse vous aidera à faire le choix le plus judicieux pour votre compte professionnel.

Qonto ou Shine : comment faire son choix ?

Nous vous conseillons de choisir Qonto si : 

• Vous dirigez une PME ou une startup en croissance ;
• Votre activité implique des transactions internationales fréquentes ;
• Vous avez besoin de gérer plusieurs comptes ou utilisateurs ;
• Vous voyagez souvent pour affaires et appréciez l’assurance voyage ;
• Vous recherchez des outils avancés de gestion des notes de frais ;
• Vous préférez avoir accès à un support téléphonique.

Qonto est particulièrement adapté aux entreprises qui ont une activité internationale et qui nécessitent donc une gestion financière plus complexe. 

En revanche, nous vous conseillons de choisir Shine si :

• Vous êtes un indépendant, auto-entrepreneur ou dirigez une petite entreprise ;
• Vous recherchez des tarifs plus abordables pour les offres de base ;
• Vous avez besoin d’encaisser des espèces régulièrement ;
• Vous appréciez des outils de facturation avancés et le calcul automatique des charges ;
• Vous voulez un accompagnement dans vos démarches administratives ;

Shine convient particulièrement aux professionnels qui débutent leur activité et ont principalement une clientèle en France. Généralement, ces entreprises cherchent une solution simple et économique.

Retrouvez également notre top 3 des meilleures banques pour les indépendants ici.

Qonto ou Shine : notre comparatif

Avant de plonger dans les détails, jetons un coup d’œil rapide aux principales caractéristiques de Qonto et Shine.

Qonto et Shine se distinguent par leurs approches uniques du compte professionnel en ligne :

• Qonto vise un public plus large, incluant les PME et les associations, avec des offres allant jusqu’à 299€ HT/mois.
• Shine se concentre davantage sur les indépendants et les petites entreprises, avec des tarifs plafonnés à 99€ HT/mois.
• Les deux proposent des outils de gestion et de comptabilité, mais avec des spécificités différentes.
• Qonto excelle dans les opérations internationales, tandis que Shine offre des fonctionnalités uniques comme l’encaissement d’espèces.

Avant de plonger dans les détails de ces deux néobanques et que vous souhaitez avoir une perspective plus large sur les solutions financières pour professionnels, moneyradar.org vous offre une vue d’ensemble des options disponibles, en vous aidant à choisir la meilleure option pour vous et votre entreprise.

Les points communs

Bien que Qonto et Shine se distinguent sur plusieurs aspects, ces deux néobanques partagent de nombreux points communs qui font leur succès auprès des professionnels.

Les deux néobanques offrent une expérience entièrement digitale, sans agence physique. Chaque compte est équipé d’une carte Mastercard pour les paiements et retraits.

• Outils de gestion : Des fonctionnalités de facturation et de comptabilité sont intégrées dans les deux offres.
• Applications mobiles performantes : Les deux proposent des apps bien notées sur l’App Store et Google Play.
• Service client réactif : Disponible 7 jours sur 7, principalement via chat ou e-mail.
• Absence de découvert : Ni Qonto ni Shine ne permettent d’être à découvert sur le compte.
• Encaissement de chèques : Possible chez les deux, mais avec un processus un peu plus complexe qu’en banque traditionnelle.
• Dépôt de capital : Les deux facilitent cette étape nécessaire pour la création d’une société.

Ces points communs reflètent l’engagement de Qonto et Shine à simplifier la gestion bancaire des professionnels. Ils offrent des services bancaires essentiels couplés à des outils de gestion modernes, le tout dans une interface intuitive et accessible à tout moment.

Les différences

Bien que Qonto et Shine partagent de nombreux points communs, elles se distinguent sur plusieurs aspects importants. Ces différences peuvent être déterminantes dans votre choix selon les besoins spécifiques de votre activité professionnelle.

Qonto s’adresse à un éventail plus large d’entreprises, incluant les PME et les associations, tandis que Shine se concentre davantage sur les indépendants et les petites structures. Qonto permet les virements dans 18 devises étrangères, ce qui n’est pas le cas de Shine qui se limite aux virements SEPA. Shine offre la possibilité d’encaissement d’espèces, contrairement à Qonto qui ne propose pas encore ce type de service dans son offre.

Qonto propose des offres plus variées et plus onéreuses (jusqu’à 299€ HT/mois) adaptées aux grandes structures, alors que Shine plafonne ses tarifs à 99€ HT/mois. 

Qonto propose la gestion multi-comptes et des outils avancés de gestion des notes de frais. Shine se démarque par son outil de facturation avancé et le calcul automatique des charges pour les micro-entrepreneurs.

Qonto semble mieux équipé pour les entreprises ayant une activité internationale ou nécessitant une gestion plus complexe, tandis que Shine excelle dans la simplicité et l’accompagnement des petites structures, notamment avec des outils adaptés aux indépendants.

Tarifs et services proposés par Shine et Qonto

Pour choisir entre Qonto et Shine, nous vous conseillons de bien étudier leurs offres tarifaires, les services inclus et les options supplémentaires en fonction de votre entreprise et de vos besoins. Le choix dépendra de la taille de votre entreprise, du nombre d’opérations bancaires mensuelles et des fonctionnalités dont vous avez besoin.

Les offres tarifaires

Shine et Qonto ont des offres tarifaires qui se ressemblent. Shine a cependant 2 offres en entrée de gamme légèrement moins chères que celles de Qonto (7,90 € HT vs 9€ HT ou 14,90€ HT vs 19€ HT). Shine gagne donc la bataille des prix sur les offres basques.

En revanche, Qonto propose une gamme plus étendue, avec une offre Enterprise à 249€ HT/mois pour les grandes structures, chose que Shine ne propose pas.

Les autres services

En plus des services bancaires de base, Qonto et Shine offrent des outils complémentaires pour faciliter la gestion de votre entreprise :

Qonto se démarque par son outil de gestion des notes de frais et ses fonctionnalités avancées pour les PME. Shine propose un outil de facturation plus élaboré et un calcul automatique des charges, particulièrement utile pour les indépendants. Les deux offrent des solutions pour la création d’entreprise et l’accès à des financements via des partenariats.

Les assurances incluses

En matière d’assurance, les 2 néobanques se distinguent aussi.

Qonto, selon l’offre souscrite, inclut une assurance voyage couvrant les accidents à l’étranger, les bagages, les retards de vols ou encore le rapatriement.

Chez Shine, il s’agit plutôt d’une assurance qui couvre les accidents qui pourraient intervenir dans le cadre de votre activité, notamment via une protection juridique ainsi que la casse de matériel. Elle est incluse dans l’offre premium uniquement.

Qonto axe ses assurances sur les déplacements professionnels, ce qui peut être avantageux pour les entreprises ayant une activité internationale, tandis que Shine propose une assurance plus orientée sur la protection de l’activité au quotidien.

Les méthodes de paiement et d’encaissement proposés par Qonto et Shine

Les moyens de paiement et d’encaissement sont des éléments importants pour toute activité professionnelle. Qonto et Shine offrent diverses options dans ce domaine, avec quelques différences notables.

Les moyens de paiement

Les deux proposent des cartes Mastercard avec des options de personnalisation selon les formules. Les cartes virtuelles sont disponibles chez les deux banques, offrant une sécurité accrue pour les achats en ligne.

Qonto se démarque par la possibilité d’effectuer des virements hors SEPA dans 18 devises différentes, ce qui n’est pas possible chez Shine. En revanche, les virements SEPA sont illimités chez les 2 néobanques.

Cependant, ni Qonto ni Shine ne proposent de chéquier, une limitation commune aux néobanques.

Les moyens d’encaissement

Les deux proposent des solutions de TPE via des partenariats, avec un léger avantage tarifaire pour Shine en partenariat avec SumUp (1,49% de commission), tandis que Qonto est en partenariat avec Zettle (1,65% de commission).

Il est également possible de recevoir des paiements via virements (SEPA ou non), ainsi que d’envoyer des liens de paiement à ses clients avec les 2 solutions.

L’encaissement de chèques est aussi possible chez les deux, mais avec des limites et des frais au-delà d’un certain nombre.

En revanche, Shine se distingue par la possibilité d’encaisser des espèces, une option non disponible chez Qonto.

Qonto offre plus de flexibilité pour les entreprises travaillant à l’international grâce à ses options de virements multi-devises. Qonto semble mieux équipé pour les entreprises ayant une activité internationale importante, tandis que Shine pourrait convenir davantage aux professionnels ayant besoin d’encaisser des espèces régulièrement.

Qonto vs Shine : le service client et l’avis des utilisateurs

La qualité du service client et la satisfaction des clients sont des facteurs déterminants pour faire son choix entre deux banques professionnelles.

Le service client

Les 2 néobanques ont des services clients assez similaires :

• Service client par mail et live chat 7j/7 ;
• Support téléphonique en français.

Les plages horaires proposées par Qonto semblent plus larges que celles proposées par Shine, que ce soit pour le support via le chat ou par téléphone.

Notons également que Shine a été Élu Service Client de l’Année 2024 dans la catégorie « Banque en ligne pour entreprises ».

Les avis clients

Les avis clients pour Shine et Qonto sont assez positifs.

Du côté de Shine :

• 4,5/5 sur Trustpilot (+ 4 000 avis)
• 4,5/5 sur Google Play (+ 7 500 avis)
• 4,8/5 sur Apple Store (+ 12 000 avis)

Du côté de Qonto :

• 4,7/5 sur Trustpilot (+ 17 000 avis)
• 4,4/5 sur Google Play (+ 19 800 avis)
• 4,8/5 sur Apple Store (+ 47 000 avis)

Les deux néobanques bénéficient globalement d’excellentes notes, témoignant d’une satisfaction client élevée. Cependant, on peut donner un léger avantage à Qonto concernant le nombre d’avis clients et la note moyenne légèrement supérieure aux avis de Shine.

Les points forts et les points faibles de Qonto et Shine

Voici les principaux points forts et points faibles des 2 solutions :

Réponses aux questions courantes

Les paiements en devise étrangère sont-ils gratuits ?

Non, ni chez Qonto ni chez Shine, les paiements en devise étrangère sont gratuits.

Chez Qonto, les frais varient selon la carte choisie. Avec la carte One, les frais sont de 2% du montant de la transaction. Avec la carte Plus, ils sont de 1%, et avec la carte X, les paiements en devise sont gratuits.

Chez Shine, les frais sont de 1,9% du montant de la transaction pour toutes les offres. Pour l’offre Basic, il y a un frais supplémentaire de 1€ HT par opération.

Qui choisir entre Qonto et Shine pour les virements hors zone euro ?

Qonto permet les virements sortants dans 18 devises différentes, avec des frais variant de 0,7% à 0,9% selon l’offre choisie alors que Shine ne propose pas de virements sortants hors zone SEPA. Vous pouvez recevoir des virements internationaux, mais pas en émettre.

Les retraits aux distributeurs sont-ils payants ?

Oui, chez les deux néobanques, mais les conditions diffèrent. Pour Qonto, il faut compter 1€ par retrait avec la carte One. Avec la carte Plus, vous avez le droit à 5 retraits gratuits par mois puis ensuite chaque retrait vous coûtera 1€. Les retraits sont gratuits et illimités avec la carte X.

Chez Shine, les frais sont de 1€ par retrait après un certain nombre de retraits gratuits selon l’offre (2 pour Plus, 4 pour Pro, 10 pour Business).

Existe-t-il des promotions ou parrainage chez Shine ou Qonto ?

Oui, les deux néobanques proposent des offres promotionnelles. Qonto offre généralement 30 jours d’essai gratuit pour toutes ses formules. Shine propose également 30 jours d’essai gratuit. De plus, ils ont parfois des offres spéciales, comme 3 mois offerts pour l’ouverture d’un plan Basic (promotion ponctuelle).

Entre Qonto et Shine, qui a la meilleure offre au niveau des virements et prélèvements bancaires ?

Qonto et Shine proposent de 30 à 500 virements et prélèvements SEPA inclus par mois selon la formule choisie. Au-delà, les deux facturent 0,40€ par opération supplémentaire.

La différence principale réside dans les virements hors SEPA, possibles uniquement avec Qonto.

Quelles sont les alternatives à Qonto et Shine ?

Il existe de nombreuses alternatives à Qonto ou Shine pour les auto-entrepreneurs. Parmi ces alternatives nous pouvons notamment citer : Monabanq, Propulse by CA, N26 ou encore Revolut.